- 宁波POS机办理:数字经济正当时,移动支付发展究竟是好是坏?
- 发布时间:2022/8/3 18:55:25
- 欠发达地区移动支付的推广和使用成效并不显著?其成本虽远高于产出,但欠发达地区移动支付的推广将极大便利当地居民的生产生活,其服务群众的意义要远超其经济效益。西藏山南市移动支付的发展是移动支付在欠发达地区推广的一次探索,将为其他尚未开展建设、继续建设的欠发达地区提供宝贵经验,完善全面推广建设方案,以期实现欠发达地区移动支付的跨越式发展。
因此,欠发达地区移动支付的发展不能仅以当前的经济回报作为衡量依据,要将欠发达地区移动支付的应用价值作为其评价标准。
一、欠发达地区移动支付的发展对商业银行的影响
当前正处于大数据时代,人们的数据却随时面临着被泄露、盗用的风险,更有甚者将个人数据作为交易品进行售卖。银行在处理移动支付业务的时候,一旦疏忽,就会面临大规模、成批量的数据泄露的风险,从而威胁人们的财产安全甚至人身安全。
目前,在移动支付全面发展的情况下,大部分银行为了使得操作便捷、留住客户,在小额转账时往往不再需要使用U盾或者密码器,而是改为登录验证、密码验证的方式予以直接转出,交易风险相比之前有了提高。虽然近年来移动支付业务已得到全面发展,但安全性仍然值得考量。在这一情况下,欠发达地区全面推广移动支付,一旦发生信息安全事故可能会因技术相对落后、工作人员业务水平低等原因导致后果加重。
各大银行的大数据系统已日趋完善,能否有效同第三方支付机构进行合作、共享发展成果,成为了银行移动支付业务方面创新发展的新问题。
目前,银行的支付结算业务具有整体性的特点,交易时往往会牵涉多家金融机构。而与第三方支付机构进行业务共享,一旦其中任何一家机构发生风险隐患,将会牵连整个支付结算业务链条,侵害消费者权益,甚至对未参与的消费者也会造成一定的影响,甚至是损失。
在欠发达地区,这一问题尤其明显。第三方支付机构往往未在欠发达地区设立人员配备齐全、技术保障到位的分支机构,一旦发生业务风险或出现安全隐患,极易发生人员联系不及时,处理不到位的情况,进而加剧隐患或风险导致的不良后果。
同时,移动支付的安全性也成为了欠发达地区群众的重要考量对象。目前互联网犯罪日益增多,在使用移动支付的过程中,充斥着各类手机病毒、电信网络诈骗等内容,欠发达地区居民因受教育水平较低,往往不能有效辨别垃圾短信、诈骗电话,当发生移动账户资金被盗取的情况时,将会严重影响用户对支付安全的信心,口耳相传,将会引发群众性的排斥心理。
移动支付的推广,对欠发达地区的商业银行而言,是机遇,也是挑战。面对移动支付发展的大势,欠发达地区商业银行要加强与互联网企业、第三方支付机构的合作,利用自身相对稳定的客户群体优势,大力推广移动支付业务,与第三方支付机构实现共赢。
从全国来看,支付宝、微信、云闪付已经成为群众接受度最高的三种第三方移动支付模式,而各商业银行掌上APP在日常生活中的使用率明显低于第三方移动支付工具,往往在聚合支付、移动缴费等情况下,才能凸显出其移动支付的功能。欠发达地区主要的移动支付方式为微信支付,各商业银行掌上银行APP的使用情况并不乐观,商业银行在拓展移动支付市场时要进一步开发和挖掘。
中国农业银行西藏自治区分行目前已开发并上线藏语言文字版本掌上银行APP,但对于文化水平较低的农牧民而言,认识藏语言文字依旧存在较大困难,对更为便利的藏语言语音提示操作系统有了更多的期望。欠发达地区的商业银行可以直面挑战,把握机遇。
通过针对收单商户设计新型理财类产品,向移动支付机构、互联网企业借鉴和学习,培育自身积极的发展理念。打破常规,加快更新换代速度,创建新形式、多元化的产品,例如类花呗、类借呗的产品,将有效增强客户粘性。
面对第三方支付机构发展可能引发的资金流出问题,要创新合作方式。积极探索与第三方支付机构联合营销的模式,充分利用银行平台客户基数大、安全系数高、信任程度好的优势。将第三方支付平台上绑定的本银行的借记卡、贷记卡的稳定使用作为银行自身与第三方支付机构合作的出发点和落脚点,并主动利用合作关系,打出联合营销策略,增强客户在支付平台上对本银行账户的粘性。
二、欠发达地区移动支付的发展对实体经济的影响
移动支付凭借着自身便捷高效的优势特点,在商业活动越发频繁的今天,显示出强大的优势。其应用于传统产业的研发、采购、生产、销售、物流运输、市场开发、客户服务等多个环节,结合互联网、云计算和人工智能等现代信息技术,可以拓展企业的市场边界,进行精准营销,降低成本,实现资源最优配置,从而加快传统产业转型升级,实现裂变式发展。
同时,移动支付因其电子化、数据化,可以有效解决企业结算过程中存在的种种问题,因此企业结合现代信息技术,有效运用科技手段,采取有效的信息化结算方式十分必要。在移动支付的推广和使用的前提下,企业可以通过开发自有支付APP或者利用微信、支付宝等第三方支付工具等方式进行企业线上结算服务,并且在这些应用还可以附加在线订货、预约咨询、在线缴费等等功能。
另外在这些平台上可以进行账号的注册、充值卡的办理、货物的查询、劳务费用以及发货结果等等与客户服务息息相关的各种操作以及货物或服务结算手续办理,增加产品的附加值,以希求顾客对产品的依赖性,既扩大客户来源,又可以稳定客户群体。
移动支付的应用促进了转型升级,助力供给侧改革。在“买方”市场经济高度发达的今天,消费者在市场中占有主导权。如果盲目生产只会导致库存积压和企业倒闭。而应用移动支付,依托电子商务平台,企业可以准确、及时地获得用户数据,企业根据用户数据画像,精准定位并获得需求,从而提供有针对性的个性化定制服务或者产品,更好地满足用户需求,实现双赢。
三、欠发达地区移动支付的发展对家庭消费的影响
从1999年到2020年,我国欠发达地区经济水平不断提高,其增速甚至超过东部地区,由此导致我国欠发达地区家庭人均年消费支出的绝对水平在不断提升,居民的各项支出有了较大的增加。移动支付的出现,突破了传统支付的弊端,对山高路远、地广人稀的欠发达地区有更强的刺激消费的作用。
移动支付的推广显著地促进了欠发达地区家庭的衣食用行水平的提高,刺激了线上消费、网络购物,促进了生活用品、衣服着装的购买使用,对欠发达地区恩格尔系数的下降有一定的积极作用。2022年1月,中国银联发布的《2021移动支付安全大调查研究报告》显示,2021年中国移动支付惠及城乡居民主要生活场景,城乡受访人群收入与移动支出呈现分化态势。
报告称,2021年,移动支付已经基本覆盖日常生活主要场景,此次受访人群数据显示,实体零售和电商平台(综合电商及生鲜电商)依然是消费频次表现突出的场景。五线城市居民月均移动支付支出金额在3000元以上,在月均消费额中占比高达九成。移动支付在相对欠发达的地区对居民的吸引力更强,成为欠发达地区居民“开眼看世界”的一种渠道。
移动支付正通过便利支付、降低交易成本的方式促进欠发达地区居民的消费,以拉近发达地区与欠发达地区之间的差异。欠发达地区在移动支付推广过程中,要重点关注移动通讯网络质量、物流配送等基础设施的建设,为工业品下乡畅通渠道。同时,加强对欠发达地区居民的金融知识宣传,提高金融素养,培养新型支付观念,拉近距离,让欠发达地区居民享受到普惠金融的果实。
结语
于欠发达地区而言,移动支付的快速发展究竟是好是坏已有分晓。欠发达地区可以通过吸取发达地区移动支付发展的经验教训,引入先进技术,坚持以我为主。做好移动支付在欠发达地区的使用推广,壮大客户群体,以此来推动欠发达地区产业优化升级、企业现代化改革和支付方式变革。降低企业运营成本,提高企业经营效率,以此来进一步促进乡村振兴、共同富裕”的展望。
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